知识与权力(信息如何影响决策及财富创造)(精) 115盘 下载 pdf txt 电子版 mobi snb docx

《知识与权力（信息如何影响决策及财富创造）》是当今世界 重要的经济学家、数字时代三大思想家之一乔治·吉尔德的 重磅作品。乔治·吉尔德80年代所著的《财富与贫困》一书，被称为“美国新右派的资本主义宣言书”，为美国里根时期的改革提供了 重要的理论支持，也对中国产生了极大的影响。这本新书从一个全新的角度探讨了政府与企业家、政府与市场的关系问题，权力代表政府，知识代表拥有智力和创新能力的企业家。乔治·吉尔德提出，企业家掌握的知识以及企业家分享知识、利用知识的自由是推动经济发展的动力之源，要想让经济有效发展，关键是要解决具有创新意识的企业家与看得见的政府之手之间的矛盾。

在西方，本书被认为是将重塑经济学，重新设定人们讨论经济学时措辞的重要作品，也被认为将会改变人们判断政府行为对经济所造成影响的方式。无论对于政府、智库、学者还是企业家、创业者等，这都是一本不容错过的经济学大作。

序言

部分 理论

01 我们需要新型经济学

02 噪声中的信号

03 信息科学

04 熵经济学

05 罗姆尼、贝恩和学习曲线

06 学习的程度

07 经济学的曙光

08 凯恩斯低估了信息的作用

09 熵和秩序的谬误

10 罗默的经济模型及其局限性

11 思想高于物质

第二部分 危机

12 金钱丑闻

13 盲目追求效率的危害性

14 监管的疏漏

15 加州的倒退

16 正确经营银行

17 百分之一

第三部分 未来

18 投资的“黑天鹅”

19 局外人交易丑闻

20 自由市场对经济的重大影响

21 税制改革

22 关于技术演变的错误思想

23 以色列：信息之国

24 知识的地平线

25 给予的力量

致谢

附录：新经济学的关键术语

注释

乔治·吉尔德，当今美国 未来学家、经济学家，被称为“数字时代的三大思想家之一”。20世纪80年代，他是供应学派经济学的代表人物；90年代，成为新经济的倡导者。几本影响极大的著作是《企业之魂》、《财富与贫困》、《通信革命》。他还是《福布斯》、《哈佛商业评论》等 杂志的撰稿人。

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从2007年到2008年，金融危机使美国 集团的风险敞口终于演变成了现实危机，而 能指望的再保险机构便是美国 。美国 为该集团提供了将近1 830亿美元的救助资金（本次救助资金达到了 大的规模，之后救助规模逐渐缩小）。虽然我、古尔斯比和其他旁观者认为这一举动让人恼火，但政府对美国 集团的救助也不是 没有道理的，因为信贷违约掉期为次级住房抵押贷款的证券化部分提供了保险，而这些次级房贷对政府来说很有价值，并且已经扩展为提升住宅拥有率的一种手段。

     ，美国 集团全部偿还了 的救助资金，并给政府创造了150亿美元的利润。这也许会影响到古尔斯比对美国 集团的诺贝尔邪恶奖提名，但无论如何，古尔斯比对这场银行业和金融业危机所表现出来的认识与理解，和那些脾气火爆的茶党以及占领华尔街的喧闹者没什么差别，但是后者可没有耶鲁大学和麻省理工学院的经济学位，也没获得芝加哥大学的全额奖学金。

     如同飓风一样，金融危机也不是邪恶阴谋的产物。如果你在不合适的地方用了错误的材料和错误的方式造房子，就可能被击倒。美国 集团金融产品部门的加里·戈顿（Gary Gorton）同时也是沃顿商学院的金融学教授，他针对“银行恐慌”撰写了一篇博士论文，但他因遭受重大挫折不得不改去耶鲁大学。

    他为美国 集团的信贷违约掉期业务贡献了计算模型，并向他的上司保证这个系统可以挨过“恶劣的经济环境”。他说，亲身经历过 能了解银行恐慌下的经济环境是多么恶劣。

     加里·戈顿在2012年出版的《对金融危机的误判》（Misunderstanding Financial Crises）一书中展现出了悲观但睿智的一面。他以深刻的笔触汇总分析了20世纪70年代到1995年之间发生在69个 的86个大大小小的金融危机。1这些危机事件给所在 造成的损失平均维持在该国 生产总值的10%到40%之间，而该书没有来得及讨论的泰国在1997年亚洲金融危机中蒙受的损失高达其 生产总值的97%。从1936年到20世纪80年代的储蓄与信贷危机之间的那段时间是美国经济的“平静期”。即便如此，美国仍然发生了数十次这类金融危机事件。

     金融灾难席卷了很多地方—日本、墨西哥、智利、加拿大以及亚洲大陆的 和地区。因此，对一个 知名的经济学家来说，将这些金融灾难的责任全归咎于在一个有创新却没有领导的 性保险公司里一群邪恶的人，似乎不太科学。但其他的经济学家对此也没有提出 多的解释。《疯狂、惊恐和崩溃：金融危机史》（Manias， Panics， and Crashes）这部经典著作的作者、麻省理工学院经济学教授查尔斯·金德尔伯格（Charles Kindleberger）在1984年曾经指出：“从经验角度来看，金融业是失败的，它应该学学经济史。” 事实上，在这些金融危机的背后，并不是向传统观点所说的宏观经济的循环流动受到了干扰，而是短期性的、低熵的、有利于消除交易过程的混乱无序的资本（比如储蓄）和追求 高利润的长期性的、高熵的资本（比如投机资本）之间存在着严重信息错配。

     在《财富与贫困》一书中，我以 加直白的语言总结了这种信息错配。

     也许现代市场经济成功的秘密在于它能让寻求保障者去追求冒险，具体的表现是人们愿意用存款来投资企业。金融市场（主要是各种银行）上演了这出关键的炼金术表演，将恐惧化为经济增长，将谨慎化为创造力，将胆怯化为企业家精神，将存钱的欲望化为建造与革新的动力。

     现代市场经济的一个关键缓解就在于一个特殊的制造过程：它能把人们对未来的焦虑作为原材料，加工制造成稀有的资产—信心，并为这个生产过程提供生产设备。商业精英扮演了其中一个角色，另一个角色则由上百万的储户扮演，这是现代市场经济心脏内两股密切相连的动力，它们是财富制造和收入循环过程中的收缩与舒张。

     当经济心脏的这两种脉冲出现错配后，就需要一个关键的调节过程，而金融危机正是这个过程导致的剧烈波动。这种错配存在于所有经济体当中，当企业肆无忌惮地从事风险交易之际，这种错配的程度就容易达到 化。发展迅猛的企业将勇于冒险的创业者和惴惴不安的储户之间的距离拉得越来越大。这让人们怀疑在银行和其他金融机构里这两种增长动力间的差距是否可以得到弥合。

     因此，从某种程度上来讲，金融恐慌是无法避免的。即便在存款富裕时，偶尔也会出现信息不对称现象，引发储户对其存款安全性的担忧。他们的银行账户并不是 安全的。他们的存款不再像以前那么不透明了，到处都充斥着引发严重混乱的谣言。存钱的人怀疑银行是不是做了高风险投资，猜测在铁栏后面的金库里可能早就没钱了。这是一个庞氏骗局，泡沫即将破灭。储户要将他们的存款取出。从银行里泄露出这些消息后，人们便拼命地取出自己的存款，这就是银行挤兑。

     这种挤兑现象往往发生在经济繁荣接近 时，这时候人们突然觉得一切都太过美好以至于显得不真实，就像平静而不透明的湖面之下似乎潜伏着水怪一样。金融危机往往并不会突如其来地给经济增长带来一场无可挽回的大灾难，相反，经济危机可能 加类似于经济体偶尔的抽搐。戈顿提出的一些证据表明，一般来讲，与那些没经历过金融危机的 相比，在金融危机频发的 里，经济增速往往 快。比如，在过去几十年里，泰国的经济增长速度是印度的两倍。印度没有经历过金融危机（也许是因为印度大部分银行家都在华尔街），而泰国的银行挤兑现象比任何 都多。戈顿还指出，在经济危机中，民主 的损失少于非民主 的损失，因为非民主制 的信任缺失问题比较严重。

     在金融恐慌的迷雾中，一切都不是表面看上去的那样。民众患得患失需要逐日盯市，信用评级机构又恐慌不已，财富之船在谣言的暴风雨中被击得粉碎。

    2008年爆发的那场金融危机让人们看清了那些经过重重包装的所谓“优质”货币证券和债务证券的真实价值。全世界的人都伸长了脖子来围观银行等金融机构，看看它们究竟是如何把一堆垃圾包装成优质的。

     货币经济赖以存在的基础是特定的信息结构。这个结构的底层是透明的，信息是密集的、具体的。这个底层就是信息论所定义的“物理层”。在这里，债务也是以详细信息为基础的。房屋抵押贷款、汽车贷款、商业信用额度、风险投资、天使投资或银行卡债务的发起人（即债权方）都清楚地知道债务方的交易详情、信用记录、抵押品的价值和可回收性。在这个层次上，信息量很高，但信息流动性较差，如果债务人要重新获得资金，就要经历错综复杂、成本昂贵的过程，如丧失抵押品赎回权、破产或扣押财产等。

     当我们通过银行和其他金融中介机构向经济金字塔上方移动时，就失去了具体的信息，但信息流动性变大。水体的透明度与其流动性成正比，而金融工具的透明度则与货币流动性成反比。这并非货币和活期储蓄的缺点，而是合理的特性。由于你并不了解口袋里的货币经历了哪些投资活动（也就是其价值的 来源），所以，现金和活期存款可以随时随地被合法或非法地使用。如果你一定要证明你资金的价值，那么它就无法流动了，你需要花上数小时甚至数天的时间来谈妥一项简单的交易。

     创造流动性，即从高熵的投资中获得零熵的货币，是金融中介机构的工作。银行虽然也能提供贷款，但它们的贷款被划入到了债务的类别，而且它们的贷款也不是凭空制造出来的。实际上，银行往往很吝啬，每笔贷款背后都有抵押物，而且申请贷款者还要交纳一定的利息。银行只是按票面价值为提供担保，因此消除了交易过程中的信息和熵。

     P123-127

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所谓“幸存者偏差”，是一种常见的逻辑谬误，指人们在分析问题时，只分析了幸存者，只把幸存者提供的数据考虑了进去。换句话讲，人们之恩能够看到经过了某种筛选二产生的结果，而没有意识到筛选过程，因此忽略了被筛选的关键信息。这种逻辑会导致信息的扭曲。塔勒布在分析“幸存者偏差”现象的时候，不仅分析了幸存者，也分析了牺牲者的遭遇，其中包括古拉格集中营的囚犯和遭遇过辐射的柏树。以古拉格集中营的囚犯为例，虽然人们对幸存者的情况进行分析之后认为这段经历把他们磨炼得更加强壮，但塔拉布研究了牺牲者之后，得出的结论认为不是这段经历让他们强壮，而是只有强壮的人幸存了下来。

一个经济体越自由，人类知识的分布隔绝越是呈现出多样性特征。相反，政治权力则起源于从上到下的架构，比如政府、垄断、监管和精英式的机构等。

这种观点就是我们所说“需求学派”的“原罪”，即从根源上来讲，“需求学派”就存在与过度关注需求，注重消费者而忽视企业家的错误。“市场决定及时，需求创造供给”的观点是个严重的错误。

政府对一件商品征税时，你的购买数量就会减少。当政府对蜡烛征税时，黑暗就会降临。这是来之不易的智慧，甚至连戴维·沃什之类的思维缜密。

出现了这样一个悖论：在一个经济体内，试图储蓄的人越多，储蓄总额就越少。

不要一位的解决问题，因为当你专注于解决问题时，你在助长过去的失败，消耗你的力量，最终，虽然名义上纠正了错误，取得了进步，但错误的影响得到了延续，导致你不仅趋于平庸，还会付出沉重的代价。银行家应该遵循的忠告是：不断地寻找并抓住机遇。

书籍介绍

《知识与权力》是当今世界最重要的经济学家、数字时代三大思想家之一乔治•吉尔德的最新重磅作品。乔治•吉尔德80年代所著的《财富与贫困》一书，被称为“美国新右派的资本主义宣言书”，为美国里根时期的改革提供了最重要的理论支持，也对中国产生了极大的影响。这本新书从一个全新的角度探讨了政府与企业家、政府与市场的关系问题，权力代表政府，知识代表拥有智力和创新能力的企业家。乔治•吉尔德提出，企业家掌握的知识以及企业家分享知识、利用知识的自由是推动经济发展的动力之源，要想让经济有效发展，关键是要解决具有创新意识的企业家与看得见的政府之手之间的矛盾。

在西方，《知识与权力》被认为是将重塑经济学，重新设定人们讨论经济学时措辞的重要作品，也被认为将会改变人们判断政府行为对经济所造成影响的方式。无论对于政府、智库、学者还是企业家、创业者等，这都是一本不容错过的经济学大作。